Ausschluss oder Kürzung von gesetzlichem Krankengeld bei Berufsunfähigkeitsrente?
Der Versicherungsfall beim Krankengeld ist die Arbeitsunfähigkeit, bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist es die Berufsunfähigkeit. Beides kann natürlich zugleich vorliegen. Es stellt sich dann jedoch die Frage, ob beide Leistungen zeitgleich bezogen werden können. Grundsätzlich gilt: Krankengeld und Berufsunfähigkeitsleistungen sind zwei unterschiedliche Leistungen aus verschiedenen Versicherungssystemen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung für sich genommen ist eine Summenversicherung (siehe: Berufsunfähigkeitsversicherung – Summenversicherung oder Schadensversicherung?). Sie kann also grundsätzlich nicht gekürzt werden, darf also auch nichts „anrechnen“. Das Krankengeld kann nur gekürzt werden, wenn gesetzliche Kürzungsmöglichkeiten für eine Krankenkasse bestehen. Hierzu hat der Gesetzgeber im Sozialgesetzbuch (SGB) Kürzungsmöglichkeiten vorgesehen, jedoch gerade keine für bzw. beim Bezug von privaten Berufsunfähigkeitsrenten.
Die Auszahlung einer privaten Berufsunfähigkeitsrente hat somit keinen direkten Einfluss auf das Krankengeld. Das bedeutet, dass das Krankengeld nicht gekürzt wird, nur weil der Versicherte zusätzlich eine Berufsunfähigkeitsrente erhält. Die Zahlung einer privaten Berufsunfähigkeitsrente steht der Zahlung des Krankengeldes also nicht im Wege. Eine Wechselwirkung, die den einen oder anderen Anspruch in ihrer Höhe kürzt, besteht grundsätzlich also nicht. Der Versicherungsnehmer hat somit keine Kürzung von gesetzlichem Krankengeld bei Berufsunfähigkeitsrente zu befürchten
Fazit und Hinweise
Bezieht ein Versicherungsnehmer eine private Berufsunfähigkeitsrente und gleichzeitig Krankengeld, so kann weder der Berufsunfähigkeitsversicherer noch die Sozialversicherung die Leistung kürzen. Also keine Kürzung von gesetzlichem Krankengeld bei Berufsunfähigkeitsrente. Selbst wenn der Versicherte in Summe beider Leistungen monatlich mehr Einkommen hätte als zu der Zeit, als er noch regelmäßig einer Erwerbstätigkeit nachgegangen ist, zahlen die private und gesetzliche Versicherung den entsprechenden Teil bzw. die vereinbarte Leistung.
Im Falle des BU-Leistungsfalls sollte der Antragssteller prüfen, welche Ansprüche insgesamt in Frage kommen. Wenn mehrere Leistungen gleichzeitig bezogen werden, sollte zudem genau geprüft werden, ob es zu möglichen Anrechnungen kommt. Ist ein Leistungsfall eingetreten und erhält der Betroffene zuzüglich der Berufsunfähigkeitsrente ein Krankengeld, versuchen Versicherer es immer wieder, bereits gezahlte Gelder zurückzuverlangen, vgl. SG Trier, Urteil v. 06.10.2011, Az.: S 1 KR 54/11.
Es ist zu empfehlen, dass es bereits bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsrente sinnvoll sein kann direkt einen fachkundigen Rechtsanwalt aufzusuchen und sein Anliegen in qualifizierte Hände zu geben. Hierbei empfiehlt es sich, auf Rechtsanwälte zurückzugreifen, die auf dem Gebiet des Versicherungsrechts über langjährige Erfahrung verfügen. Die Kanzlei Jöhnke & Reichow Rechtsanwälte verfügt über Fachanwälte für Versicherungsrecht, die in allen Phasen eines Berufsunfähigkeits- oder Leistungsverfahrens Versicherte unterstützen können. Die Kanzlei ist bundesweit tätig. Deren Fachkräfte entwickeln gemeinsam mit den Mandanten eine individuelle Strategie, um berechtigte Ansprüche gegenüber dem Versicherer bestmöglich durchzusetzen. Weitere Informationen zu Berufsunfähigkeitsverfahren sind unter „Berufsunfähigkeitsversicherung“ verfügbar.
