Wann kann eine Invaliditätsleistung verlangt werden?
Sofern der Verunglückte im Vorfeld eines Unfalls eine Unfallversicherung abgeschlossen hatte und nun eine Invaliditätsleistung vom Versicherer verlangen möchte, müsste sich zunächst ein Unfall ereignet haben. Ein Solcher ist gegeben, sofern die versicherte Person infolge eines plötzlich von außen auf den Körper wirkenden Ereignisses, ungewollt eine Gesundheitsschädigung erleidet (siehe hierzu: Unfallversicherung). Ein solcher Unfall kann sich in Gestalt unterschiedlichster Szenarien darstellen. Denkbar wären beispielsweise eine Kollision im Straßenverkehr mit einem Fahrrad oder Auto, eine Verletzung im Rahmen sportlicher Betätigung oder ein Treppensturz.
Darüber hinaus müsste auch eine sog. Invalidität eingetreten sein, um Ansprüche aus der Unfallversicherung herleiten zu können. Diese liegt vor, wenn eine dauerhafte Gesundheitsschädigung durch das Unglücksgeschehen eingetreten ist. Um zu ermitteln, welche Höhe die Invaliditätsleistung betragen muss, gilt es zunächst den Invaliditätsgrad zu ermitteln. In den Versicherungsbedingungen findet sich hierfür regelmäßig eine Gliedertaxe, in der verschiedenen Körperteilen jeweils ein bestimmter Prozentwert als Invaliditätsgrad zugewiesen wird. Wird aufgrund des Unfalls ein Körperteil des Versicherungsnehmers geschädigt, kann also anhand der Gliedertaxe der Invaliditätsgrad für den gesamten Funktionsverlust des geschädigten Körperteils ermittelt werden. Anhand der vereinbarten Versicherungssumme kann dann die Invaliditätsleistung berechnet werden.
Ob ein Unfall eine Invalidität zur Folge hat und wie hoch der hieraus resultierende Invaliditätsgrad ist, kann demnach nicht allgemeingültig beantwortet werden. Es muss stets im Einzelfall untersucht werden, welches Ausmaß die unfallbedingten Konsequenzen annehmen, welche Körperareale konkret geschädigt wurden und welche Beeinträchtigungen sich für die versicherte Person ergeben. Erst dann kann festgestellt werden, ob es zu einer Invalidität gekommen ist.
Wenn der Versicherer die Angaben des Versicherungsnehmers anzweifelt oder schlicht den Invaliditätsgrad zweifelsfrei feststellen möchte, erfolgt oftmals die Einholung eines medizinischen Gutachtens. Durch eine fachmedizinische Untersuchung des Versicherungsnehmers können Art und Umfang der körperlichen Beeinträchtigung in der Regel genau festgestellt werden.
Unfallversicherung zahlt nicht?
Das vom Unfallversicherer eingeholte Gutachten ist für den Versicherer jedoch nicht bindend. Erkennt der Versicherer seine Leistungspflicht infolge der ärztlichen Stellungnahme nicht oder nicht ausreichend an, besteht für den Versicherungsnehmer die Möglichkeit, mit eigenen ärztlichen Stellungnahmen oder Gutachten doch noch eine Invaliditätsleistung der Unfallversicherung zu erlangen. Hierzu müssen die Ausführungen des ärztlichen Gutachtens des Versicherers widerlegt werden. Gelingt es nicht, den Versicherer davon zu überzeugen, dass sein Gutachten, im Gegensatz zu dem des Versicherungsnehmers, nicht zutrifft, kann der Versicherungsnehmer seine Invaliditätsleistung auch gerichtlich einklagen. Letztlich muss dann oftmals ein gerichtlich bestellter Gutachter klären, ob und in welcher Höhe eine Invalidität des Versicherungsnehmers vorliegt.
