Berufsunfähigkeit nach einem Unfall?
Besteht für die verunfallte Person auch Versicherungsschutz im Rahmen einer Berufsunfähigkeitsversicherung, so stellt sich gleichwohl die Frage, ob der Unfall zu Ansprüchen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung führen. Im Rahmen der Berufsunfähigkeitsversicherung sind jedoch vor allem die Auswirkungen des Unfalls auf die berufliche Tätigkeit entscheidend. Versicherungsbedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherung definieren den Eintritt der Berufsunfähigkeit oftmals wie folgt: “Vollständige Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung, … 6 Monate ununterbrochen außerstande war oder voraussichtlich 6 Monate ununterbrochen außerstande ist, ihren zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, auszuüben.” Ob eine Unfall zu einer Berufsunfähigkeit führt, bestimmt sich daher danach, welche Auswirkungen der Unfall auf die berufliche Tätigkeit des Versicherten hat (siehe hierzu auch Wann liegt eine bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit vor).
Dabei stellt sich die Frage, ob der Versicherte nach dem Unfall bestimmte einzelne Teiltätigkeiten seines ausgeübten Berufes nicht mehr ausüben kann und welchen zeitlichen Anteil diese Tätigkeiten am gesamten Arbeitsalltag haben. Die Bemessung des BU-Grades erfolgt dann anhand der regelmäßigen Arbeitszeit des Versicherungsnehmers (siehe hierzu: Bemessung des BU-Grades in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BGH)). Selbst wenn die nicht mehr ausübbaren Teiltätigkeiten zusammengenommen nicht den erforderlichen Grad der Berufsunfähigkeit ausmachen, so kann eine Berufsunfähigkeit nach Unfall gleichwohl vorliegen, wenn die nicht mehr ausübbaren Teiltätigkeiten für den ausgeübten Beruf prägend sind.
Ob ein Unfall zu einer bedingungsgemäßen Berufsunfähigkeit führt, kann nicht allgemeingültig beantwortet werden. Im Einzelfall muss untersucht werden, welches Ausmaß die unfallbedingten Folgen annehmen und wie sie das Berufsleben der betroffenen Person beeinflussen.
Unterstützung durch Jöhnke & Reichow Rechtsanwälte
Jöhnke & Reichow Rechtsanwälte unterstützen Versicherte nach einem Unfall in sämtlichen Stadien des Berufsunfähigkeitsverfahrens. Dabei ist zu erwähnen, dass gerade die Anforderungen an die Darlegung der Berufsunfähigkeit nicht unerheblich sind. Die lediglich grobe Darstellung der beruflichen Tätigkeit ist nämlich nicht ausreichend. Die ständige Rechtsprechung hält es vielmehr für erforderlich, dem Versicherer alle für die Entscheidung maßgeblichen Informationen anzuzeigen, dazu gehört auch eine hinreichend spezifische Aufschlüsselung der regelmäßig zu erbringenden Teiltätigkeiten (siehe hierzu Die Arbeitsbeschreibung bei Berufsunfähigkeit (BGH)). Diese Übersicht ist in Gestalt eines sog. Stundenplanes zu erstellen (siehe hierzu Anforderungen an die Beschreibung der beruflichen Tätigkeiten in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BGH)). Wir unterstützen daher Versicherte nach einem Unfall auch bereits beim Ausfüllen des Leistungsantrages.
Weist der Versicherer den Antrag auf Berufsunfähigkeitsrente zurück, sind dessen Argumente und die Rechtmäßigkeit der Leistungsablehnung dezidiert zu prüfen. Insbesondere wenn sich der Versicherer darauf beruft, dass bei der Beantragung des Versicherungsschutzes Gesundheitsfragen falsch beantwortet worden seien (siehe hierzu Die vorvertragliche Anzeigepflicht) und der Versicherer daraufhin die Anfechtung oder Rücktritt erklärt, sollte die Angelegenheit in qualifizierte Hände eines Experten gegeben werden. Auch hierfür stehen Jöhnke & Reichow Rechtsanwälte natürlich gerne zur Verfügung. Dasselbe gilt auch im Nachprüfungsverfahren der Berufsunfähigkeitsversicherung
