Kann eine Berufsunfähigkeit wegen Asthma zu bedingungsgemäßen Leistungen aus dem Berufsunfähigkeitsversicherungsvertrag führen? Betroffene, die an Asthma leiden, haben je nach Schwere der Krankheit mit erheblichen Einschränkungen im Alltag zu kämpfen. Diese Einschränkungen betreffen auch die Berufsausübung der Versicherten, sodass sich die Frage nach einer Berufsunfähigkeit stellen kann. Deutschlandweit geht man derzeit von ca. 8 Millionen Betroffenen aus. Doch was ist Asthma eigentlich genau und kann es zur Berufsunfähigkeit führen? Welche Tücken gibt es bei einem Leistungsantrag bei der Berufsunfähigkeitsversicherung? Diese und weitere Aspekte der Berufsunfähigkeitsversicherung im Zusammenhang mit Asthma sollen in diesem Beitrag beleuchtet werden.
Asthma ist eine entzündliche Erkrankung der Atemwege. Es handelt sich dabei um eine chronische Erkrankung, die anfallsartig auftritt und mit einer erhöhten Empfindlichkeit der Bronchien einhergeht. Die Bronchien reagieren stark auf verschiedene äußere Reize. Häufig äußern sich die Beschwerden durch eine Kurzatmigkeit, Husten, Luftnot, pfeifende Atmung oder ein Engegefühl in der Brust. Dabei ist der Verlauf der Krankheit nicht stetig, vielmehr kann es längere beschwerdefreie Perioden geben, die spontan von akuten Asthmaanfällen unterbrochen werden.
Asthma tritt in verschiedenen Formen auf. Man unterscheidet allergisches und nichtallergisches Asthma. Es kann jedoch auch eine Mischform aus allergischem und nichtallergischem Asthma auftreten. Während beim allergischen Asthma eine Immunreaktion auf äußere Reize stattfindet, tritt das nichtallergische Asthma typischerweise nach einer Virusinfektion der Atemwege auf und stört dauerhaft die Immunreaktion des Körpers. Eine Sonderform des allergischen Asthmas stellt das berufsbedingte Asthma dar, bei welchem die allergische Reaktion durch häufige Berührung mit allergiefördernden Stoffen entsteht.
Die Therapiemöglichkeiten sind heutzutage sehr ausgeprägt. Es gibt zahlreiche Fachärzte und Zentren, die sich auf Asthma spezialisiert haben und eine effektive Therapie mit Medikamenten vornehmen können. Diese gibt es sowohl in vorbeugender Form als auch zur Behandlung eines akuten Anfalls. Auch die Vermeidung von Auslösern sowie regelmäßige Kontrollen der Lungenfunktion gehören zur Behandlung, um ein möglichst beschwerdefreies Leben zu gewährleisten.
Die typische Symptomatik bei Asthma kann nicht nur den Alltag, sondern natürlich auch die Berufsausübung beeinträchtigen. Auf der einen Seite können die Auswirkungen wie beispielsweise Hustenanfälle, Luftnot oder Kurzatmigkeit zu einem massiven Leistungsabfall führen, der die ordnungsgemäße Tätigkeitsausübung unmöglich macht. Andererseits kann es sein, dass gerade der ausgeübte Beruf die Symptomatik verschlimmert. Liegt beispielsweise ein allergisches Asthma vor, können Berufe, in denen typischerweise mit allergiefördernden Stoffen gearbeitet wird, dessen Ausübung unmöglich machen.
Ob und wann eine bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit vorliegt, hängt jedoch allein von den im Versicherungsvertrag vereinbarten Bedingungen ab. Die typischen Versicherungsbedingungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung setzen voraus, dass der aktuell ausgeübte Beruf aufgrund der Erkrankung zu mindestens 50% nicht mehr ausgeübt werden kann. Ob diese Schwelle aufgrund einer Asthmaerkrankung überwunden ist, ist immer eine Sache des konkreten Einzelfalles. Es kommt auf den Grad der Erkrankung, die auftretenden Symptomatiken, die Ursachen, die Therapiemöglichkeiten einerseits und auf die Art der Tätigkeit, deren Umfang und Auswirkungen auf die Krankheit andererseits an.
Erfordert der Beruf starke körperliche Anstrengungen bei fortgeschrittenen Beschwerden oder löst die Arbeitsumgebung konkrete und starke Symptomatiken aus, kann eine bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit eher vorliegen als bei einer Schreibtischtätigkeit, die keine körperliche Anstrengung erfordert. Noch nicht genutzte Therapiemöglichkeiten sind ebenfalls in die Abwägung mit einzubeziehen. In jedem Fall ist eine konkrete Einzelfallbetrachtung zwischen den gegebenen Faktoren vorzunehmen. Lesenswert dazu ist auch folgender Artikel: Wann liegt eine bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit vor?
Die Hamburger Kanzlei Jöhnke & Reichow unterstützt Versicherte bundesweit bei der Geltendmachung von Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung. Unsere Rechtsanwälte unterstützen Sie dabei, zu Ihrem Recht zu kommen und stehen Ihnen zunächst gerne für einen kostenfreien Erstkontakt zur Verfügung.
Mit Asthma diagnostizierte Versicherungsnehmer können im Einzelfall bei ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung grundsätzlich einen Leistungsantrag stellen. Damit werden Ansprüche auf Leistungen aus dem Versicherungsvertrag bei der Berufsunfähigkeitsversicherung geltend gemacht. Welche Voraussetzungen vorliegen müssen, damit die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, ergeben sich aus den jeweiligen Versicherungsbedingungen des Versicherungsvertrages.
Für das Vorliegen einer bedingungsgemäßen Berufsunfähigkeit trifft den Versicherten die Darlegungs- und Beweislast (siehe: „Die Beweislast für Berufsunfähigkeit“). Eine gute Vorbereitung vor Antragstellung ist demnach wesentlich für dessen Erfolg bzw. ein Anerkenntnis durch die Berufsunfähigkeitsversicherung. Deshalb empfiehlt es sich, frühzeitig einen Fachanwalt für Versicherungsrecht hinzuzuziehen, um die Erfolgsaussichten einer Beantragung von Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung zu erörtern. Auch sollte so dann eine Strategie für die Geltendmachung von Leistungsansprüchen erarbeitet werden.
Hilfreiche Informationen bezüglich der Stellung eines Leistungsantrages bei der Berufsunfähigkeitsversicherung sind nachfolgend zu finden: „Der BU-Leistungsantrag“.
Die Fachanwälte für Versicherungsrecht der Kanzlei Jöhnke & Reichow Rechtsanwälte haben bereits in einer Vielzahl von Verfahren eine Anerkennung der Berufsunfähigkeit erreicht. Dies gilt sowohl in Fällen, in denen der Versicherte die Kanzlei Jöhnke & Reichow Rechtsanwälte mit der Begleitung des Leistungsantrages beauftragte, als auch in Fällen, in denen Jöhnke & Reichow Rechtsanwälte außergerichtlich oder vor Gericht die Rechte des Versicherten erstreiten mussten. Im Folgenden finden Sie hierzu einige ausgewählte Verfahren unserer Kanzlei:
Lehnt die Versicherung den Leistungsantrag des Versicherten jedoch ab, kann dies viele Gründe haben, die es entsprechend juristisch zu hinterfragen gilt. Oftmals erkennt die Versicherung den Eintritt der Berufsunfähigkeit trotz ärztlicher Atteste nicht an. Es kann jedoch auch vorkommen, dass die Versicherung die Leistung ablehnt, weil der Versicherungsnehmer wichtige Gesundheitsfragen vor Vertragsschluss falsch beantwortet hat. Sollte das der Fall sein, kann sich die Versicherung gegebenenfalls vom Versicherungsvertrag durch Anfechtung, Rücktritt oder Kündigung lösen. Auch könnte der Versicherer eine Vertragsanpassung vornehmen. Interessante Urteile zur Frage der Verletzung der Anzeigeobliegenheit sind nachfolgend zu finden: „Anzeigeobliegenheit“.
Der Versicherungsnehmer sollte sich in einem solchen Fall umgehend an einen auf Versicherungsrecht spezialisierten Experten wenden. Es sollte jede Leistungsablehnung einer Berufsunfähigkeitsversicherung anwaltlich überprüft werden, damit keine Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag vereiteln.
Ein Fachanwalt für Versicherungsrecht kann den Versicherten in allen Stadien des BU-Verfahrens beraten und begleiten sowie bei der Durchsetzung der Ansprüche aus der Berufsunfähigkeitsversicherung helfen. Der Fachanwalt für Versicherungsrecht unterstützt in den folgenden Bereichen:
Betroffene, die unter Asthma leiden, haben oft mit erheblichen Leistungseinschränkungen zu kämpfen. Diese Einschränkungen können sich in verschiedenen Berufen unterschiedlich stark auswirken. Eine mögliche bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit kann daher in vielen Bereichen im Raum stehen. Trotzdem ist immer der konkrete Einzelfall zu betrachten und individuell festzustellen, ob eine so erhebliche Beeinträchtigung vorliegt, die die konkrete Tätigkeit zu mindestens 50 Prozent unmöglich macht.
Bevor ein Versicherungsfall bei der Berufsunfähigkeitsversicherung gemeldet wird, sollte zunächst eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen werden. Denn für den Fall, dass es rechtliche Probleme mit der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt, sollte der Versicherte dieses Kostenrisiko entsprechend versichern. Rechtsprechung zum Bereich der Rechtsschutzversicherung ist nachfolgende zu finden: Rechtsschutzversicherung.
Bevor der Versicherungsfall der Berufsunfähigkeitsversicherung schlussendlich gemeldet wird, sollte telefonisches Erstgespräch mit einem Fachanwalt für Versicherungsrecht vereinbart werden, um eine Strategie für das weitere Vorgehen zu entwickeln.
Weitere wissenswerte Beiträge im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung sind nachstehend zu finden: „Berufsunfähigkeitsversicherung“.
Rechtsanwalt Björn Thorben M. Jöhnke ist Partner der Kanzlei Jöhnke & Reichow Rechtsanwälte und seit 2017 Fachanwalt für Versicherungsrecht. Während seiner Anwaltstätigkeit hat er bereits eine Vielzahl von gerichtlichen Verfahren im Versicherungsrecht geführt und erfolgreich für die Rechte von Versicherungsnehmern gestritten.
Rechtsanwalt Bernhard Gramlich ist seit 2019 angestellter Anwalt der Kanzlei Jöhnke & Reichow Rechtsanwälte und seit 2020 Fachanwalt für Versicherungsrecht. Als Rechtsanwalt hat er bereits einer Vielzahl von Versicherungsnehmern bei der Durchsetzung ihrer Rechte gegenüber Versicherern geholfen.
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